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费建

打造中国第一农产品安全供应链,服务中国的“三农”

 
 
 

日志

 
 
关于我

中国社会科学院财经战略研究院服务经济与餐饮产业研究中心特聘研究员 上海大宗农产品电子商务有限公司 董事长兼总裁, 参与编著“农产品经纪人培训教材系列丛书”:《农产品经纪人职业基础知识》《农产品经纪人创业与发展》《农产品经纪人业务技能》 《农产品电子商务指引》主编 中国大宗商品中远期交易领军人物 中国诚信企业家 中国百名行业改革创新带头人 中华人民共和国有突出贡献的专家 2010中国改革优秀人物 为中国农民创造平等的贸易机会, 打造中国第一农产品安全供应链

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促进农业规模化生产、集约化经营的金融创新研究  

2014-09-11 14:54:54|  分类: 研究 |  标签: |举报 |字号 订阅

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——ICBCCCBOT“百县百品”供应链金融报告

 

http://www.ccbot.com/NewsDetail/4320

 

摘要:农业金融发展落后严重制约我国农业产业化的发展,阻碍着农业现代化的进程,全国农业信贷需求满足率不足30%,商业银行放弃农业金融,农业本身的弱质,农业企业的先天不足,当前,社会上不乏出现了是非常多的建议和办法,但是在中央连续多年的“一号文件”和诸多鼓励性政策的大好形势下,农业金融撤出农业的势头却没有得到遏止,农村邮政储蓄反过来成为农业资金大量从农村流向城市的主要渠道,农业金融严重失血,另一方面,农业金融巨大的市场也很使商业银行垂涎,解决的根本出路还是在于解决金融机构投资农业的风险控制和赢利保障,商业银行抓住农业规模化生产、集约化经营的龙头企业,结合农产品电子商务以及中远期交易平台的全产业供应链信用保障体系,积极利用商业银行既有的“订单融资、动产质押、应收账款保理”等业务,配以实践中的“农村土地承包经营权抵押贷款”业务,进行全面融通与融合,实现金融产品创新应该是行之有效的办法。

 

关键词:农产品供应链金融、农产品电子商务、中远期交易平台、百县百品

 

纵观60年的农业史,有人说“中国改革最成功的是农业,然而最失败的也是农业”农业增加值由1952年的342亿元增加到2013年的56957亿元,用占世界10%的耕地,解决了占世界22%的人口的温饱问题,这是空前的巨大成就,然而,我国食物对国际市场的依赖形势日趋严峻,2013年进口折合粮食超过8000万吨,农产品国际定价权依然旁落,粮食战争演义下的粮食安全时刻威胁着我们……同时,城乡二元结构形成的真实收入差距达到惊人的41,农民消费低迷,农户积累下降,农业基础脆弱特征显著,“三农问题”开始制约着社会的发展,成为摆在我们面前重大课题,无论是对内解决“三农”问题,还对外应对“粮食战争”的需要,都决定了我们必须尽快提升我国农业产业的国际竞争力,实现由农业大国向农业强国的转变,成为农业现代化强国。但是,作为最需要大量资金投入的第一产业——农业产业却在金融改革的过程中受到金融机构的极度冷落,加上支持农业产业化的金融政策切入点存在的 诸如农业产业化认识存在偏差,违背资源禀赋与自然规律盲目培植主导产业,龙头企业建设缺乏规范,选择支农支点上缺乏科学论证和监督等诸多严重的错位,全国农业信贷需求满足率不足30%,造成政府财政扶持性投资2013年突破1.4万亿元,形成对财政投资的过度依赖,成为中国农业产业发展的重大问题,严重阻碍了我国农业现代化的进程。

金融机构投资分析:最初的农业政策银行——中国农业银行在商业化后,已经将金融支持的重点转向盈利率较高的二三产业;国家为解决农业银行的转向形成对农业金融的空缺,成立了农业发展银行,农业发展银行作为政策性银行,支持重点又不在农业产业化上,表现在:第一、业务单一,导致相关的开发性项目资金供应不足,对于农业产业化的深入开展未起到应有的作用,第二、农副产品收购银行的特性明显,导致了政策性贷款的主辅颠倒的现象,因为政策性贷款的优惠性,挪用、挤占支农资金的现象时有发生,并久治不愈,用于专项开发和支持农业产业化的贷款数量相当有限;同时,农村信用社由于自身的力量薄弱,加上商业化倾向趋显,投向城市的趋势明显,没有发挥出应有的作用;另外,民间金融目前又不能成为农业产业化金融支持的重要力量,事实上目前的农业金融还就依靠民间金融支撑维系着。

从农业本身分析:农业生产的内在弱质性,制约了农业产业化的信贷投入。一是农业生产周期长,受自然条件影响大,使农业产出存在很大的不确定性,风险在外围风险转嫁机制不成熟的条件下,农业投资风险极高。二是农产品供求弹性小,受价格影响小,投资农业收益存在不确定性。农业自身的弱质性使农业贷款承受了极高的风险,很大程度上抑制了商业金融机构对农业信贷的投入。

从农业企业来分析:农业企业大多是农业生产小积累起家,核心资产先天不足,企业产权也不十分明晰,长期处于自有资金本来就匮乏,经营规模小,抗风险能力弱,企业的资信等级低,无法在银行积累信用基础获取担保贷款,经营规模难以扩大的怪圈之中。在很大程度上限制了金融机构对农业产业化发展的信贷投入。另外,中国还缺乏有效的农业产业信用评价体系和农业信用担保体系,对于面临自然和市场双重风险的农业产业化龙头企业来说,获得贷款的门槛就更高,而已有的政策性贷款在实践中也很难落实,直接制约着农业金融对农业龙头企业的支持,直接制约了农业产业化发展。

针对以上分析,社会各方面提出了不少的对策,包括:建立健全农村金融供给体系,培育地方金融供给主体,表现出在对国有大型商业银行以及农业政策银行的失望;增加对农业产业化龙头企业的信贷支持;建立农业风险补偿和保障机制,解除农业投资者的后顾之忧,增强农村金融支持现代农业信心;优化信用环境,加快农村信用体系建设;建立农业产业化风险专项基金及组建担保公司;进一步完善配套的政策和制度,健全的农业投融资机制和良好的投融资环境有利于吸引资金投入农业,稳定农业企业的资金来源和有效运用农业资金等等,这些林林总总不乏是非常好的建议和办法,但是在中央连续多年“一号文件”和诸多鼓励性政策的大好形势下,农业金融撤出农业的势头却没有得到遏止,农村邮政储蓄反过来成为农业资金大量从农村流向城市的主要渠道,农业金融严重失血。农业金融转向的根本原因在于收益无法达到社会资本平均值,且受到双重风险的威胁。所以解决的根本出路还是在于解决金融机构投资农业产业的风险控制和赢利保障,根据中国农业、农村、农民的特点,在政府财政扶持投资有限的情况下,以鼓励扶持发展农业保险和政策性银行(农业发展银行)支持为基础,集中于特色农业,抓住农业规模化生产、集约化经营的龙头企业,结合农产品电子商务以及中远期交易平台的全产业供应链信用保障体系,积极利用商业银行既有的“订单融资、动产质押、应收账款保理”等成熟业务,配以实践中的“农村土地承包经营权抵押贷款”新业务,进行全面融通与融合,实现金融产品创新,应该是行之有效的途径。

 

1、农业规模化生产、集约化经营的龙头企业是抓手

商业银行金融机构投资的最大特质就是——风险可控的前提下,最大程度的追求商业利润。所以投资高成长性的大企业是他们首选的目标,因此,农业规模化生产、集约化经营的龙头企业就应该成为他们投资农业的抓手,占具特色农业竞争优势的行业龙头企业就更具有获得信贷融资的先决优势。然而,农村的基本经济制度与管理政策,一直制约着规模化生产、集约化经营的龙头企业发展,《农民专业合作社法》就直接体现了这种格局。党的十八大确立“发挥市场在资源配置上的决定作用”,“赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权。”的背景下,这一格局将发生了根本性变化,使得规模化生产、集约化经营的龙头企业迎来发展壮大的历史性机遇,产品销售市场的拓展将成为他们唯一需要解决好的问题。

上海大宗农产品电子商务有限公司CCBOT瞄准全国各地最具特色的农产品“三品一标”农产品,选拔当地初步具有规模化生产、集约化经营的龙头企业,利用CCBOT农产品云平台上市交易,采用竞价拍卖交易、协议交易(挂牌)与单向竞价交易(专场),以及网上批发商城等多种交易模式,针对性分阶段、分步骤推导他们的产品上市交易销售,同时,最大程度的集聚国内与海外贸易主体,集聚交易信息,提高空间集聚效率,再以遍布全国339个城市的农产品交割配置中心为节点,农贸市场、超市为落点,藉此构建起中国农产品流通新体系,建立全国统一的农产品大市场,实现农产品资源的科学合理配置,建立科学的农产品定价体系,以品牌建设为核心,最大程度的满足规模化生产、集约化经营的龙头企业发展壮大的市场拓展需要。

 

第一阶段,农业企业、合作社初创期,企业规模小,产品供应量少,市场覆盖范围仅限于本地区,选择利用CCBOT“百县百品网上批发商城”上线销售,搭上互联网电子商务,树立品牌,建立标准,做本地市场,在此基础上,有选择的进入临近的城市CCBOT“百县百品网上批发商城”,逐步拓宽市场渠道。

第二阶段,农业企业、合作社发展期,在CCBOT城市“百县百品网上批发商城”成功运行的基础上,可以利用竞价交易(拍卖交易),即将自己生产经营的农产品注册了自己的商标,通过CCBOT生成拍卖标的物,利用CCBOT平台向全国拍卖,全体买方集体竞价,出价最高者获得买权,保证合作社的农产品卖出最合理的价格,最大程度的获得利润。同时,合作社知名度、品牌,产品质量、信誉通过拍卖交易在全国推广开,扩大产品生产量奠定了基础。以拍卖交易工作程序常态化为基础的“挂牌交易”就成为农业企业、合作社下一步需要利用的销售方式。

第三阶段,挂牌交易:即农业企业、合作社随着品牌信誉的逐步建立,生产经营规模逐步大起来,相对大批量常销的农产品,配合有地方的农产品地理保护标志,通过CCBOT生成为挂牌交易合约,利用CCBOT平台向全国销售,实行农业企业、合作社(经过核准申请成为主持交易商)在自己的电子摊位上自由配发挂单销售,全国的采购商全额货款(100%资金)购买,成交后必须在合约规定的期限内交割(1周至1个月内),在确保农业企业、合作社农产品卖出最好的价格的同时,保障销售数量的实现,并实现产销对接,杜绝产地对目标销售市场的盲目性,防止货到地头死。“挂牌交易”农业企业、合作社可以以产地为中心,目标消费市场群为报价圈,成交后确保在就买方最近的农产品批发市场(仓库)交货的基础上,买方还可以选择贴水价格到产地卖方仓库提货。

第四阶段,农业企业、农民专业合作社品牌与销售规模要真正做大,成为所在地区农业支柱产业的领导者,必须解决产品生产的季节性与消费的长年化之间的难题,彻底规避“谁能告诉我,明年种什么”的问题,以市场需求指导农业生产,做到以销定产,满足定单农业的需要,就得将挂牌交易采用在种植前就可以以定单的方式进行销售,为此,就需要在“挂牌交易”的基础上,利用“专场交易”实现。农业企业、合作社以所在区域最具特色以及竞争优势、并且取得地理保护标志的农产品,设立农产品的标准化合约在CCBOT上市交易,在收获季节到来前提前预先完成销售。交易采用保证金制度,农业企业、合作社以及联合社在地方政府的核准下成为卖出方,全国其他交易商只能够买入交易,之后可以选择适度再卖出,或合约到期实物交割交易,做到资源在全国的科学有效的配置,做到对地方农产品卖权的控制,在规模与销售价格之间形成最优平衡,保障农业企业、农民合作社的经济效益最大化,品牌价值的最大化。

2、建立金融机构投资农业的风险控制和赢利保障机制

规模化生产、集约化经营的龙头企业发展壮大为商业银行金融机构给农业投融资创造了基础条件,同时,他们的发展壮大也离不开金融的支持,两者相辅相成,相得益彰,缺一不可。但是,风险控制的有效性和赢利保障更是需要科学性,系统性,可操作的措施来实现的,下面针对进入第四阶段的企业,参照中国工商银行ICBC在上海大宗农产品电子商务有限公司CCBOT“百县百品”工程上的“全产业供应链融资”来做介绍:

1)交易流程图示


 

?R? ??? ?g? 础。以拍卖交易工作程序常态化为基础的“挂牌交易”就成为农业企业、合作社下一步需要利用的销售方式。

第三阶段,挂牌交易:即农业企业、合作社随着品牌信誉的逐步建立,生产经营规模逐步大起来,相对大批量常销的农产品,配合有地方的农产品地理保护标志,通过CCBOT生成为挂牌交易合约,利用CCBOT平台向全国销售,实行农业企业、合作社(经过核准申请成为主持交易商)在自己的电子摊位上自由配发挂单销售,全国的采购商全额货款(100%资金)购买,成交后必须在合约规定的期限内交割(1周至1个月内),在确保农业企业、合作社农产品卖出最好的价格的同时,保障销售数量的实现,并实现产销对接,杜绝产地对目标销售市场的盲目性,防止货到地头死。“挂牌交易”农业企业、合作社可以以产地为中心,目标消费市场群为报价圈,成交后确保在就买方最近的农产品批发市场(仓库)交货的基础上,买方还可以选择贴水价格到产地卖方仓库提货。

第四阶段,农业企业、农民专业合作社品牌与销售规模要真正做大,成为所在地区农业支柱产业的领导者,必须解决产品生产的季节性与消费的长年化之间的难题,彻底规避“谁能告诉我,明年种什么”的问题,以市场需求指导农业生产,做到以销定产,满足定单农业的需要,就得将挂牌交易采用在种植前就可以以定单的方式进行销售,为此,就需要在“挂牌交易”的基础上,利用“专场交易”实现。农业企业、合作社以所在区域最具特色以及竞争优势、并且取得地理保护标志的农产品,设立农产品的标准化合约在CCBOT上市交易,在收获季节到来前提前预先完成销售。交易采用保证金制度,农业企业、合作社以及联合社在地方政府的核准下成为卖出方,全国其他交易商只能够买入交易,之后可以选择适度再卖出,或合约到期实物交割交易,做到资源在全国的科学有效的配置,做到对地方农产品卖权的控制,在规模与销售价格之间形成最优平衡,保障农业企业、农民合作社的经济效益最大化,品牌价值的最大化。

透过以上的交易,我们不难发现CCBOT为买卖双方以及银行金融机构三方创立了一个以供应链为基础的可以覆盖全产业链的信用保障系统,在这个系统中有效化解了市场价格波动造成的系统性风险,确保了买卖双方履约的保证,同时,资金的系统化有效控制流程,确保了银行金融机构风险控制程序的有效执行,具体操作如下:

第一步、确认主持交易商公司与各城市批发商的农产品销售订单,总数量、总价值;据此,确认给予主持交易商公司授信的总规模,银行按照订单融资给予主持交易商公司办理融资业务。(此时不放款,区别传统的订单融资业务)

第二步、主持交易商收购农产品入库,按照动产(仓单、可转让提单)质押办理融资。(质押后商品属于银行,主持交易商公司无权动用,交付给买方)主持交易商公司获得实际的融资资金,进一步滚动继续收购农产品。

第三步、入库农产品(仓单)在CCBOT主持下给予对买方交割(银行授权CCBOT),买方一旦取得仓单(包括可转让提单)银行同步进行由动产(仓单、可转让提单)融资向应收账款保理融资的内部过度,将主持交易商公司的动产(仓单、可转让提单)融资变成应收账款保理融资(仓单未完全完成提货交割之前),仓单完全转移的同时,CCBOT将买方货款划入主持交易商公司交易结算账户后,按照“产业链融资的协议(银行与CCBOT共同起草)”直接划入银行指定的主持交易商还贷账户。(CCBOT只接受主持交易商公司在ICBC开设唯一的结算账户,所有结算货款一律进入该账户,银行再行按照其融资协议和程序直接清算其货款优先还贷)

如此循环……见下图示

S? ???g? ??销对接,杜绝产地对目标销售市场的盲目性,防止货到地头死。“挂牌交易”农业企业、合作社可以以产地为中心,目标消费市场群为报价圈,成交后确保在就买方最近的农产品批发市场(仓库)交货的基础上,买方还可以选择贴水价格到产地卖方仓库提货。

第四阶段,农业企业、农民专业合作社品牌与销售规模要真正做大,成为所在地区农业支柱产业的领导者,必须解决产品生产的季节性与消费的长年化之间的难题,彻底规避“谁能告诉我,明年种什么”的问题,以市场需求指导农业生产,做到以销定产,满足定单农业的需要,就得将挂牌交易采用在种植前就可以以定单的方式进行销售,为此,就需要在“挂牌交易”的基础上,利用“专场交易”实现。农业企业、合作社以所在区域最具特色以及竞争优势、并且取得地理保护标志的农产品,设立农产品的标准化合约在CCBOT上市交易,在收获季节到来前提前预先完成销售。交易采用保证金制度,农业企业、合作社以及联合社在地方政府的核准下成为卖出方,全国其他交易商只能够买入交易,之后可以选择适度再卖出,或合约到期实物交割交易,做到资源在全国的科学有效的配置,做到对地方农产品卖权的控制,在规模与销售价格之间形成最优平衡,保障农业企业、农民合作社的经济效益最大化,品牌价值的最大化。

针对CCBOT“百县百品”工程专场交易的特性,该专项信贷融资的优势表现在,首先对农产品作为动产融资的价值确认困难给予了系统性、科学性的解答,解决了农产品融资的最大难题;第二、资金在结算银行体系内运行,安全可靠,同时,CCBOT的缜密供应链信用保障体系,确保了交易资金以及货款的安全,市场风险的有效化解与转移,也进一步确保了融资贷款的百分之百回笼;第三、规模化、标准化、规范化操作,有利于风险控制、效率提高;长期稳定,持续盈利,风险可控,在符合商业银行市场运营要求的基础上,完成国家对农业扶持融资的要求,有效支援了“三农”建设,特别在支持农业产业结构调整,促进中国特色的农业产业化发展,现代化建设方面将发挥重要作用。

总之,中国农业投资业处在了一个历史性的转折关口,不论是什么性质的金融机构,其发展农业投资的初衷和目的都是要服务于农业、农村和农民,只要符合“三农”的根本利益,就会受到国人的欢迎,并能够找准自己的市场定位,获得相应的市场回报是必然的,在中国农业进入史无前例的大好发展时期,农业投资这个关乎到中国农业兴盛的金融业,在这样的特殊历史时期,只有在不断创新中获得发展。相信中国工商银行的“银商转帐”、中国农业银行的“银商通”、以及中国建设银行的“E单通”等等与CCBOT的“百县百品”交易信用保障体系的对接,共同构建现代农产品流通的新体系,将有效促进农业规模化生产、集约化经营的龙头企业发展,开创中国农业金融投资的新局面。

 

参考文:

1《农产品电子商务指引》费建主编文汇出版社20104

2、《建立农产品现代流通体系,破解“将来,谁来种地?”难题》——(中央党校2012年《理论动态》总1932期)

3、《农产品品牌建设的思考与建议》——(国务院发展研究中心201237期《经济要参》)

4、《建立科学的农产品定价体系是稳定农产品价格的根本保障》2010.作者费建

5、《建立全国统一的农产品大市场,为定单农业护航,夯实农业国际竞争力基础》2010

6、《建立农产品流通新体系,全面提升农业的竞争力》2010.作者 费建

7、《构建信息化市场体系 破解农业金融困局》2010.作者 费建


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